医療保険とがん保険の違いは？どっちが必要？違いや選び方を解説

医療保険とがん保険はどっちを選ぶ？

医療保険とがん保険は病気に備えるという点で共通していますが、備えるリスクは異なります。それぞれの特徴を理解し、自分に必要な保障がどちらにあるのかを見極めることが大切です。

ここでは、医療保険とがん保険の概要をみていきましょう。

医療保険とは

医療保険は大きく、公的医療保険と民間の医療保険の2種類に分けられます。日本は国民皆保険制度のもと、公的医療保険が充実していますが、病気やケガによる入院や手術では、医療費の自己負担が発生する場合があります。

さらに差額ベッド代・食事代・交通費など公的医療保険の対象外となる費用や、休職などによる収入減が家計負担となることもあるでしょう。

こうした負担に対し、民間の医療保険は入院給付金・手術給付金などの現金給付によって、自己負担や周辺費用を補てんする目的で利用されることがあります。

がんに限らず、急性心筋梗塞や脳卒中、肺炎、骨折など、日常的に起こり得るさまざまな病気やケガから重大な疾患まで対応できる点が特徴の一つとされています。

幅広いリスクに備える目的で用いられることが多く、医療費の自己負担や入院・手術にともなう出費への基本的な備えとして検討されることが多い保険です。

がん保険とは

がん保険は、がんの保障に特化した保険です。がん治療に多い長期にわたる通院治療や抗がん剤治療、先進医療などに備えやすい点が特徴の一つとされています。

また、がんと診断確定された時点でまとまった金額を受け取れる診断一時金が用意されている商品もあり、治療費だけでなく生活費の補てんにも活用できます。

がんに対する備えを重視する場合に向いている保険といえるでしょう。

医療保険とがん保険の違い

医療保険とがん保険には、次のような違いがあります。

それぞれの特徴や違いを把握し、自分に合った保険を選びましょう。

さらに詳しく違いを確認したい方は、中立的な相談機関で確認する方法もあります。  

医療保険の特徴

医療保険は、医療費に備えるうえで、まず検討されることの多い基本的な保障といえます。がんを含むさまざまな病気やケガに幅広く備えられるため、予期せぬ医療費の出費に対応しやすい点が特徴の一つとされています。

ここでは、医療保険の保障内容や主な特徴を解説します。

保障内容

医療保険の中心となるのは、次の2つの保障です。

入院給付金は、保険の対象となる病気やケガで入院した場合、契約で定められた1日あたりの金額が、実際の入院日数分に応じて支払われます。入院にともなって発生する一時的な出費や、入院期間中の収入減をカバーできるのが特徴の一つとされています。

ただし、給付対象となる入院の範囲、1回の入院あたりの支払限度日数、通算の支払限度日数は商品・約款により異なります。

手術給付金は、保険の契約条項に記載された手術をした場合、手術の内容に応じて所定の給付金が支払われます。商品によって対象となる手術は異なるため、事前に確認しておきましょう。

これらの給付金により、治療にかかる費用の一部を補てんできます。近年は医療の進歩により入院期間が短くなる傾向があり、短期入院や日帰り手術に対応している商品もあります。

また、生活習慣病に手厚く備えられる特約や、先進医療に対応するオプションなど、保障内容の選択肢も広がっています。

向いている人

医療保険は、いつどのような病気やケガになるかわからないなかで、幅広いリスクに備えたいという人にとって選択肢の一つとなります。

特に、貯蓄がまだ十分ではない若い世代や、病気の種類を問わず治療費の負担を軽減したい人に向いています。

病気やケガによって入院や手術が必要になる可能性は誰にでもあるため、将来のリスクを幅広くカバーし、医療費全般への備えとして活用しやすい保険です。

選び方

医療保険を選ぶ際は、以下のポイントを押さえましょう。

• 保険期間と保険料払込期間はどのくらいか
• 入院1日あたりの給付金額はいくらか
• 1入院の支払限度日数や通算の支払限度日数はどうか
• どのような特約をつけられるか

医療保険には、保険期間が決まっている「定期型」と一生涯保障が続く「終身型」があり、定期型は契約当初の保険料負担が比較的抑えられる傾向にあるものの、更新する際は年齢の上昇にともない保険料が高くなる可能性がある点に注意が必要です。

終身型の場合、保険料の払込期間も確認したいポイントです。一定の年齢や年数までに払い終える「有期払い」と、契約期間中は継続して払込を続ける「終身払い」があります。

医療保険は1入院の支払限度日数や通算の支払限度日数、入院1日あたりの給付金額が商品ごとに設定されているため、日数や金額のチェックも必要です。

また、先進医療特約の有無など、公的医療保険の対象外となる治療費に備えられるオプションが用意されているかどうかも重要なポイントです。

保障の幅だけでなく、実際の医療事情に合った内容かどうかを見極める必要があるでしょう。

がん保険の特徴

がんは再発や転移の可能性があり、治療が長期に及ぶこともあります。がん保険は、こうしたがん治療にともなう経済的負担に備えることを目的とした保障内容が特徴の一つとされています。

がん保険の保障内容や主な特徴について解説します。

保障内容

がん保険の主な保障は、以下のとおりです。

診断一時金は、治療開始前の準備費用や休職による収入減少の補てんなど幅広い用途に活用でき、がん保険の代表的な保障の一つです。

入院給付金は、がんが原因で入院した場合に、1日あたりの給付金が、入院した日数に応じて支払われます。医療保険と異なり、商品によっては1入院や通算の入院限度日数が設けられていない、または長く設定されている場合があることが、特徴の一つとされています。

手術給付金は、がんの治療のために手術を受けた場合に、手術の種類に応じて所定の給付金が支払われます。

さらに、入院日数が長期にわたる場合に備えた保障や、抗がん剤治療・放射線治療など通院による継続治療に対応した給付を用意している商品もあります。治療の長期化に対応しやすい設計となっている点が特徴の一つとされています。

向いている人

がん保険は、がんの家族歴がある人や、長期治療による収入減少が不安な人に向いています。特に、自営業やフリーランスなど、傷病手当金の制度が利用できない人にとっては、まとまったお金を受け取れる診断一時金が生活費の補てんとして活用できる場合があります。

がんに対する備えを重点的に考えたい場合の選択肢となる保険です。

選び方

がん保険を選ぶときは、以下のポイントを押さえましょう。

• がんと診断されたときの一時金を複数回受け取れるか
• 入院だけでなく、通院治療も保障の対象になっているか
• 抗がん剤治療や放射線治療が給付対象に含まれているか
• 先進医療に関する保障が用意されているか

がん保険では、診断一時金の支払条件を確認することが重要です。初回のみか、再発時にも受け取れるかによって備えの充実度が変わります。

また、入院をともなわない通院治療でも給付の対象となるか、先進医療にも対応しているかなど、現代の治療スタイルに合った内容かどうかをチェックすることがポイントです。

医療保険とがん保険を併用する良い点

医療保険とがん保険のどちらか一方ではなく、両方に加入することも可能です。併用することで、日常的な病気やケガからがんを含む重大な疾患まで、より幅広く備えられます。

ここでは、2つの保険を併用する良い点を解説します。

保障を手厚くできる

保険を併用することで、より手厚い保障を確保できます。医療保険で入院や手術に対する基本的な保障を確保しながら、がん保険で診断一時金や通院保障を上乗せすることが可能です。

さらに、がんの治療が必要になったときは、抗がん剤治療や放射線治療など、長期にわたり通院が必要となるケースに対しても、通院給付等が付いていれば対応しやすいでしょう。

がん治療は入院だけでなく外来治療が中心になることも多いため、医療保険とがん保険を組み合わせることで、現在の治療実態に合った備えが可能になります。

その結果、治療費や生活費への不安を軽減しながら、治療方法の選択肢を確保しやすくなるでしょう。貯蓄を大きく取り崩すことなく、治療に専念できる環境づくりが可能です。

保障内容を柔軟に組み立てられる

医療保険とがん保険を別々に契約することで、それぞれの役割を明確にしながら保障内容を調整できます。

例えば、医療保険は基本的な内容のまま維持し、がん保険だけを最新の保障内容に見直すといった対応が可能です。保障の重複を避けつつ、必要な部分だけを強化できるため、無駄の少ない設計につながるでしょう。

また、医療技術や治療法の変化、ライフステージの変化に合わせて、保障内容を見直しやすい点も特徴の一つとされています。

自分に合った保障を無駄なく整えたい方は、相談窓口を利用しながら検討することもできます。

医療保険とがん保険を併用する注意点

医療保険とがん保険の併用は、保障が手厚くなる一方で、保険料や管理面での負担が増える傾向があるため、注意が必要です。

ここでは、2つの保険を併用する注意点を解説します。

保険料が高くなる

2つの保険契約により、毎月の保険料負担が増える可能性があります。それぞれの保険が異なる役割を持っている場合は合理的な選択肢といえますが、保障内容が重複していることに気づかず加入していると、必要以上の保険料を長期間払い続けることになりかねません。

特に医療保険とがん保険は、入院・手術・通院など似た保障項目が含まれていることも多く、内容を十分に確認しないまま契約すると、無駄な支出につながる可能性があります。

家計への影響を考慮しながら、現在の収入や将来設計に見合った保障と保険料のバランスを考えて設計することが大切です。

管理が複雑になる

契約する保険会社が複数になると、住所変更や名義変更、給付金請求などの手続きをそれぞれの会社ごとに行わなければなりません。万一の際に、どの保障がどの保険から支払われるのかを把握していないと、請求漏れや手続きの遅れにつながるおそれもあります。

また、契約内容や保険証券についての管理が煩雑になる点にも注意が必要です。いざというときに家族がスムーズに対応できるよう、契約内容を一覧にまとめて共有しておくなど、日頃からの整理が大切です。

医療保険とがん保険、どう選ぶ？それぞれの特徴と選び方のポイント 

医療保険とがん保険は、どちらも入院や治療にともなう家計負担に備える保険ですが、保障の範囲や特徴は異なります。重視したいリスクや家計状況によって、適した選び方は変わるため、目的別に考えることが大切です。

選ぶ際に押さえておきたいポイントを紹介します。

幅広い病気に備えたいときは医療保険

特定の病気に限定せず、さまざまな入院や手術に備えたい場合は、まず医療保険を優先するのも選択肢の一つです。

医療保険は、がんに限らず心疾患や脳血管疾患、感染症、ケガなど幅広い原因による入院・手術に備えられる設計の商品が多いため、どのような病気にかかるかわからない将来に向けて、バランスよく備えやすいといえます。

近年の医療保険は保障内容が多様化しており、通院保障や先進医療特約、さらには「がん診断特約」を付加できる商品もあります。そのため、医療保険をベースにしながら必要に応じて特約を組み合わせることで、一つの契約でも効率よく保障を整えられる場合もあります。

初めて保険を検討する方や、まずは基本的な備えを整えたい方にとって、医療保険は選択肢の一つになるでしょう。

保険料を抑えたい場合はがん保険

保険料の負担をできるだけ抑え、特に不安を感じているリスクに集中して備えたい場合は、がん保険に絞るという方法もあります。

がん保険は保障対象を「がん」に限定しているため、保険料を抑えつつ、がんに対する保障を手厚く設計しやすい点が特徴の一つとされています。

公的医療保険や貯蓄で一般的な病気やケガには対応できる場合は、治療が長期化しやすいがんに対して重点的に備えるという選択肢もあるでしょう。

診断一時金や通院治療、抗がん剤・放射線治療など、がん特有の治療に対応した保障が充実しているため、保障対象をがんに絞って効率的に備えられるのが良い点です。

十分な備えを確保したい場合は併用

家計に一定の余裕があり、病気に対してできる限り万全の体制を整えたい場合は、医療保険とがん保険を併用する方法も選択肢の一つになるでしょう。

医療保険で病気やケガ全般による入院・手術に備えつつ、がんに罹患した場合の経済的な負担を、がん保険の診断一時金や通院保障で補います。

がんは治療が長期化しやすく、通院治療や高額な先進医療を受ける可能性もあるため、医療保険だけでは十分にカバーしきれない部分を補てんできるのが良い点です。

保障が重なる部分もありますが、その分、給付金を複数受け取れる可能性があるため、治療費以外の生活費や収入減少にも対応しやすくなる可能性があります。

シンプルに両方を備えたい場合はがん保障付き医療保険

保障を手厚くしながら、契約や管理をできるだけシンプルにしたい場合は、がん特約が充実した医療保険を選ぶ方法があります。

医療保険を主契約としながら、がん診断給付金や通院治療、抗がん剤治療などに対応できる特約を付加することで、一つの契約の中で幅広い保障を設計できます。

複数の保険に加入する場合と比べて、保険証券や手続きの管理を一本化できるため、いざというときの請求や住所変更などの手間を軽減できるのが良い点です。

セットで加入することで保険料が割安になる場合もありますが、単体加入との優劣は保障内容・保険期間・更新有無など条件次第です。

どのような組み合わせが自分に合っているか迷ったときは、相談サービスの利用も一つの選択肢です。

年代によっても選び方は異なる

病気のリスクは年齢とともに変化するため、保険の選び方もライフステージに合わせて考える必要があります。将来を見据え、今の自分に必要な保障を見極めることがポイントです。

ここでは、年代ごとに医療保険、がん保険の選び方を解説します。

20〜30代の場合

20〜30代は、高齢層と比べてがんの罹患率が相対的に低い傾向があるため、まずは日常生活で起こりやすいケガや急な入院に対応できる医療保険を優先する考え方が一般的です。

仕事や家庭環境が変化しやすい時期でもあり、突発的な入院や手術による出費や収入減少に備えることが、現実的なリスク対策になるでしょう。

一方で、一般に加入時年齢が若いほど保険料が低く設定される商品が多いため、将来のリスクに備えて終身型のがん保険に加入しておくという選択肢もあります。若いうちに加入することで、保険料を抑えたまま長期にわたって保障を持ち続けられるのが良い点です。

まずは医療保険で基本的な備えを確保し、余裕があればがん保険も検討するなど、段階的に検討をするのも一つの方法です。

40〜50代の場合

40〜50代になると、統計的にがんの発症リスクが上昇し始めるため、がん保険の重要性も高まります。

すでに医療保険に加入している人も多い年代ですが、加入時期が古い場合、現在のがん治療に十分対応できない保障内容になっている可能性があるため、注意しましょう。

近年は通院治療や抗がん剤治療が中心となるケースもみられるため、入院保障だけでは不十分な場合もあります。そのため、通院給付の有無や支払条件を含めて、保障内容の見直しを行うことが重要です。

また、医療保険だけではがん特有の長期治療や高額な治療費に対応しきれないこともあるため、がん保険を追加で検討することも選択肢の一つです。現在の保障内容を確認し、今の医療事情に合った備えに見直すことが、40〜50代の保険選びのポイントといえるでしょう。

保険加入や見直しで不安がある場合、相談窓口を利用しながら検討することもできます。

医療保険とがん保険の違いを把握しよう

医療保険とがん保険は、備えるリスクや役割が異なる保険であり、一概にどちらが正解とはいえません。幅広い病気やケガに備えたいなら医療保険、がん特有の長期治療や高額な費用に手厚く備えたい場合はがん保険が主な選択肢となります。

年齢や貯蓄状況、家族構成によっても選択は変わるため、備えたいリスクと家計のバランスを踏まえて考えることが大切です。それぞれの特徴を理解し、必要に応じて併用や特約の付加も視野に入れながら、無理のない形で備えましょう。

後悔しない保険選びをしたい方は、相談サービスの利用も選択肢の一つです。