2026年6月版

65歳女性

生命保険（死亡保険）

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万一の際に備え、遺された家族の生活費や教育費、住宅ローンの返済資金などを準備する必要がある場合に、生命保険が検討されることがあります。独身で扶養家族がいない方や、十分な貯蓄・資産がある方にとっては優先度が下がる場合もあります。ライフステージ（結婚・出産・住宅購入）の変化に応じて必要性を確認していくことが大切です。

世帯単位の年間払込保険料は平均で約35.3万円、月額換算で約2.9万円が一つの目安です（生命保険文化センター調査）。ただし、年齢・家族構成・保障内容によって大きく異なるため、必要保障額を整理したうえで保険料を確認するとよいでしょう。

必要保障額は、遺族の生活費・教育費・住居費などの支出総額から、遺族年金・貯蓄・配偶者の収入などで補える分を差し引いて考えます。必要な保障額は世帯ごとに大きく異なるため、一律の目安で考えるのではなく、ライフプラン表を作成しながら個別に試算するとよいでしょう。

生命保険（死亡保険）は、死亡または高度障害状態になった場合に保険金が支払われる保険です。医療保険は、入院・手術などによる医療費負担に備える保険です。生命保険は死亡時の生活保障を目的とし、医療保険は医療費負担への備えを目的とする点に違いがあります。

一般的に、若いうちに加入するほど保険料は抑えやすく、必要保障額に応じて保障を確保しやすくなります。ただし、必要保障額はライフイベントによって変わるため、結婚・出産・住宅購入などのタイミングで保障内容を確認することが基本です。独身のうちは必要最低限の保障にとどめ、家族が増えた段階で保障内容を見直す考え方もあります。

主な種類は「定期保険（一定期間の死亡保障）」「終身保険（一生涯の死亡保障）」「収入保障保険（年金形式で受け取る死亡保障）」「養老保険（死亡保障＋満期保険金）」「学資保険（子どもの教育資金準備を目的とした保険）」などがあります。目的と期間に応じて選ぶことが一般的です。

「保障額」「保障期間」「種類（定期・終身・収入保障・養老等）」「保険料払込方法」の4点が主な選定ポイントです。必要保障額を算出したうえで、保障期間と保険料負担のバランスを踏まえて商品を検討します。また、ライフステージに応じて、独身時代は最低限、家族が増えたら拡充し、子どもが独立したら縮小するといった考え方があります。