海外旅行保険の加入を検討したい人とは？必要性や選び方を解説

海外旅行保険は必要？

海外旅行に出かける際、海外旅行保険に加入することは必須ではありません。しかし、旅行中にトラブルが起こり、予想以上に高額な費用がかかる場合があります。万が一の事態に備えるためにも、海外旅行保険への加入が選択肢の一つとして検討されます。

例えば、海外旅行保険に加入している場合、契約内容や支払条件を満たすと、次のような費用の補償を得られる場合があります。

• 病気やケガをしたときの治療費
• 盗難や事故による携行品の損害
• 他人に損害を負わせた場合に、法律上の損害賠償責任を負ったときの費用

外務省でも、海外を旅行する方に向けて海外旅行保険の加入を検討するよう案内しています。補償内容は保険ごとに異なるため、どのような補償が必要か確認したうえで、契約内容や補償範囲を比較しながら保険への加入を検討することが大切です。

参考：外務省「海外安全ホームページ 海外旅行保険加入のおすすめ」

海外旅行保険とは？補償内容を紹介

海外旅行保険とは、海外旅行を目的として住居を出発してから帰宅するまでの間（旅行行程中）に生じた所定の事故やトラブルに備えるための保険です。

総合的に補償するタイプと補償内容を選んで加入するタイプがあり、旅行日数に合わせて契約します。主な補償内容の例は以下のとおりです。

• 傷害・疾病治療補償
• 死亡・後遺障害補償
• 賠償責任補償
• 携行品損害補償
• 救援者費用補償
• 飛行機遅延補償
• 旅行変更費用補償

海外旅行保険には、家族で旅行する場合に利用できる「家族プラン（ファミリープラン）」や、家族以外の方との旅行に利用できる「グループプラン」などもあります。保険会社により名称が異なるため、加入を希望する方は確認しておきましょう。

なお、複数人まとめて加入できるプランは、個々に加入するよりも1人あたりの保険料が低くなる場合があります。

傷害・疾病治療補償

傷害・疾病治療補償とは、旅行行程中に生じたケガや、旅行行程中に発病した病気などについて、契約内容に応じて治療を受けた場合に適用される補償です。

例えば、旅行中に交通事故に遭い、現地の医療機関で治療を受けた場合は、治療費の実費が補償金額の上限を超えない範囲で支払われる可能性があります。

補償対象となるのは、原則として「旅行行程中」に生じたケガや病気のみです。そのため、旅行前にかかった病気が悪化し、渡航先の医療機関で治療を受けた場合には、治療費は補償対象とならない場合があります。

ただし、商品や契約条件によっては、既往症の急激な悪化などが補償対象となる場合もあります。

一方、旅行行程中に発病した病気や感染症であれば、帰国後に治療を受けた場合でも補償される場合があります。補償対象に対する判断基準は保険会社によっても異なるため、約款やホームページなどであらかじめ確認しておくことが重要です。

死亡・後遺障害補償

死亡・後遺障害補償とは、旅行行程中のケガが原因で死亡した場合や後遺障害を負った場合に適用される補償です。例えば、旅行中に交通事故に遭い、死亡した場合には、あらかじめ定められている保険金額が支払われます。

補償対象となるのは、原則として旅行行程中のケガを原因とする死亡・後遺障害のみです。しかし、旅行中のケガを原因とする場合であっても、所定の日数を超えて死亡した場合や後遺障害が生じた場合には保険金が支払われないことがあります。

後遺障害の場合は、あらかじめ定められている保険金額を上限とし、障害の程度に応じて金額が調整されます。

また、すでに後遺障害補償として保険金が支払われたケガを原因として所定の日数内に死亡した場合は、後遺障害補償の保険金を差し引いて死亡保険金が支払われることがあります。

賠償責任補償

賠償責任補償とは、誤って他人や他人の物に損害を与え、法律上の賠償責任に問われた場合に適用される補償です。

例えば、ホテルの備品を誤って壊した場合や、誤って他人にケガをさせて法律上の損害賠償責任を負った場合には、あらかじめ定められている保険金額を上限として、損害賠償金に相当する金額が支払われる場合があります。

賠償責任に関して保険会社の同意を得て支出した訴訟費用や弁護士報酬等について、保険金が支払われる可能性があります。ただし、保険会社や状況によって判断が異なるため、保険会社に確認することが大切です。

携行品損害補償

携行品損害補償とは、被保険者本人が所有し携行する身の回り品が盗難された、あるいは破損した場合に適用される補償です。

例えば、旅行中にカメラや時計などが盗まれた場合や破損した場合などに、1つあたり規定の保険金額を上限として、時価あるいは修理費用のいずれか低い金額が支払われます。

ただし、被保険者自身が身につけていたものであっても、現金や小切手、クレジットカードなどの一部の物は補償対象外となることがあります。スムーズに保険請求をするためにも、あらかじめ補償対象外となるものについて確認しておきましょう。

救援者費用補償

救援者費用補償とは、旅行先で病気やケガをし、家族や親族が駆け付けた場合の渡航費や滞在費に適用される補償です。

例えば、旅行中に交通事故に遭い、長期入院が必要になったときに、付き添いのために家族が渡航する費用や滞在する費用などの実費が、あらかじめ定められている保険金額を上限として支払われる場合があります。

また、被保険者が遭難した場合の捜索費や救助活動にかかった費用、救援時の国際電話の費用なども救援者費用補償の適用範囲となることがあります。ただし、補償内容や保険金額は契約ごとに異なるため、事前に約款やカスタマーセンターなどで確認することが重要です。

飛行機遅延補償

飛行機遅延補償とは、所定の条件を満たす航空機の遅延や乗継不能などにより、食事代や宿泊費などが必要になった場合に適用される補償です。

また、手荷物の到着が遅れたことで、洗面用具や下着といった生活必需品の購入を余儀なくされた場合にも、補償が適用されることがあります。

補償内容は契約ごとに異なるため、事前に確認が必要です。例えば、航空機寄託手荷物遅延に対する補償が得られる場合には、航空会社に預けた手荷物の到着が所定時間内に確認できないときに、購入した身の回り品の代金に対して、所定の保険金が支払われることがあります。

旅行変更費用補償

旅行変更費用補償とは、所定の事由により旅行を途中で取りやめた場合や出国を中止した場合に発生した費用に適用される補償です。

例えば、出国後に親や兄弟姉妹などが危篤になり、すぐに帰国する必要が生じた場合について考えてみましょう。ホテルや航空券の違約料や取消料、新しく購入する航空券の代金などが必要になる可能性があります。

旅行変更費用補償に加入している場合は、契約で定める支払事由に該当するときに、これらの費用などに対して、あらかじめ定められている金額の範囲内で保険金が支払われることがあります。

ただし、旅行変更費用補償の補償範囲や保険金額は契約ごとに異なる点に注意が必要です。加入前に細部まで確認しておきましょう。

海外旅行保険の補償内容についての疑問は、ファイナンシャルプランナーに相談するのも一つの方法です。

海外旅行保険とクレジットカード付帯保険との違い

クレジットカードでは、さまざまな会員向けのサービスや保険などが提供されています。海外旅行傷害保険もその一つです。クレジットカードによっては、会員向けに海外旅行傷害保険が付帯されているものがあります。

海外旅行をする際には、クレジットカードの保険でも十分と考える方もいますが、別途、保険会社の海外旅行保険に加入する方もいます。両者の違いを次の観点からまとめました。

• 補償適用条件
• 保険期間
• 同伴者の対応

保険会社の海外旅行保険に別途加入したほうがよいか迷った場合は、確認の参考にしてみてください。なお、いずれも一般的な違いについて解説していますが、個々の保険契約やカード付帯条件の内容とは一致しない可能性があります。

実際に加入する前には、補償内容や適用条件を細部まで確認するようにしてください。

補償適用条件の違い

保険会社の海外旅行保険は、契約し、所定の支払条件を満たした場合に、対象となる旅行について補償を受けられます。一方、クレジットカードの海外旅行保険には「自動付帯」と「利用付帯」があり、補償内容や適用条件もカードごとに異なります。

【クレジットカードの海外旅行保険】

お手持ちのカードの保険がすべて利用付帯の場合は、事前に適用条件を確認し、当該カードで対象となる代金を支払うなどの条件を満たす必要があります。

保険期間の違い

保険会社の海外旅行保険は、契約時に定めた旅行期間（自宅出発から帰宅まで）が保険期間となります。ただし、保険商品によって上限日数が定められているため、滞在期間に合った保険を選びましょう。

一方、クレジットカードの海外旅行保険は1回の渡航につき90日か3ヶ月が上限となることが一般的です。長期滞在の場合は無保険期間が発生するリスクがあるため、保険会社の海外旅行保険への加入も選択肢の一つとされます。

同伴者の対応の違い

保険会社の海外旅行保険は、加入する際に被保険者を設定します。同伴者全員を補償対象とすることも可能な場合があります。

一方、クレジットカードの海外旅行保険は、カード会員本人が補償対象となることが多いですが、家族特約の有無や補償対象者はカードごとに異なる点に注意が必要です。

また、旅行に同伴する家族が家族カードを所持している場合は、家族カードに付帯する保険の適用条件や補償内容も確認しておきましょう。家族で海外旅行に出かける際は、家族それぞれについて補償の有無や範囲を確認しておくことが大切です。

所持するカードや検討中の海外旅行保険で必要と考える補償内容が確保できるか気になる場合は、相談サービスの利用も選択肢の一つです。

海外旅行保険の加入を検討したい人とは？

海外旅行中にどのようなトラブルに巻き込まれるかは、予測できません。また、高額な治療費や損害賠償金が発生する可能性もあるため、海外旅行を予定している方にとって、海外旅行保険への加入は選択肢の一つとされます。

次のいずれかに該当する方は、特に海外旅行保険の加入を検討する必要性が高いと考えられます。

• 高額な治療費やトラブル対応費が不安な方
• 不慣れな場所に行く方
• クレジットカード付帯保険が適用されない方
• クレジットカード付帯保険では必要な補償が不十分な方

それぞれのケースについて、詳しく見ていきましょう。

高額な治療費やトラブル対応費が不安な人

医療制度は国ごとに異なるため、海外で治療を受けると予想以上に高額な費用を請求されることがあります。また、携行品の紛失や盗難、飛行機遅延による損害などにも高額な費用が発生する可能性があります。

治療費やトラブル対応費が不安な方は、海外旅行保険が選択肢の一つとなります。保険金額に上限はあるものの、契約内容や支払条件に応じて、治療費や各種費用が補償対象となる場合があるため、費用面の備えにつながります。

不慣れな場所に行く人

慣れている場所に行く場合は、危険な場所やよくあるトラブルについての知識があるため、ある程度トラブルを回避しやすいと考えられます。

しかし、不慣れな場所に行く場合や渡航先の言語に不安がある場合は、トラブル発生時の対応に時間や手間がかかる可能性があります。海外旅行保険に加入し、万が一に備えておくのも一つの方法です。

クレジットカード付帯保険が適用されない人

クレジットカードを持っていない方は、海外旅行保険への加入を検討することが考えられます。また、カードを持っているものの、そのカードの保険が利用付帯で、なおかつカード会社所定の適用条件を満たしていない場合は、補償対象とならない可能性があります。そのため、海外旅行保険への加入が選択肢の一つとして検討されることがあります。

クレジットカード付帯保険では補償が不十分な人

クレジットカードの海外旅行保険が適用される場合も、補償内容や保険金額が十分でないと感じる方は、保険会社の海外旅行保険への加入が選択肢の一つとなります。補償内容を選択できる保険なら、カードの保険で不足する分だけを補える場合があります。

海外旅行保険についての疑問は、中立的な相談機関で確認する方法もあります。

海外旅行保険の選び方

海外旅行保険に加入する際には、次のポイントに注目しましょう。

• 補償内容で選ぶ
• 保険金額で選ぶ
• 同伴者の人数で選ぶ
• 滞在日数で選ぶ

必要なときに必要な補償を受けるためにも、上記のポイントを確認することが重要です。それぞれのポイントについて解説します。

補償内容で選ぶ

複数の補償がセットになった総合保険に加入する場合でも、保険会社ごとに補償内容が異なります。

例えば、多くの海外旅行保険では傷害・疾病治療補償が基本補償となっていますが、携行品損害補償や旅行変更費用補償はオプションとなる場合があります。本当に必要な補償かを確認したうえで選ぶことが大切です。

保険金額で選ぶ

保険金額が十分ではない場合は、補償が適用されても自己負担額が高額になる可能性があります。渡航先の医療費事情を調べておくと、適切な保険金額を決める際の参考になるでしょう。

ただし、保険金額を高額に設定すると、その分、保険料も高額になる可能性があります。適切と考えられる保険料かどうか確認しておくことが大切です。

同伴者の人数で選ぶ

海外旅行保険によっては、同伴者の人数が多いときには保険料が割り引かれる場合があります。同行する家族の人数が多いと、保険料も高額になる傾向にあるため、同伴者割引を受けられるかどうかもチェックしてみましょう。

滞在日数で選ぶ

海外旅行保険は、日数によっても保険料が異なります。滞在日数が長いと保険料も高くなる傾向があるため、複数の商品を比較して検討することが大切です。

特に長期滞在の場合は、クレジットカードの保険が適用されないこともあるため、保険会社の海外旅行保険で補償を受けられるようにしておく必要があります。滞在期間中、適切な補償を受けられるように日数に応じた保険に加入しましょう。

海外での長期滞在を予定している方は、長期滞在向けの保険も選択肢の一つとして検討されることがあります。客観的な保険の説明を受けられる中立的な相談機関で相談する方法もあります。

海外旅行保険で保険金が支払われないケース

海外旅行保険に加入していても、契約内容や支払条件によっては補償が得られない場合があります。例えば、以下のケースでは保険金が支払われないことが多くあるのが一般的です。

• 被保険者による重大な過失が原因となる場合
• 戦争や内乱が原因となる場合
• 妊娠・出産・歯科関連の場合
• 脳疾患や心神喪失、他覚所見のない場合

それぞれのケースについて解説します。

被保険者による重大な過失が原因となる場合

海外旅行保険では、被保険者による重大な過失が原因となって発生したトラブルに関しては補償が受けられない場合があります。例えば、次のような行為は、重大な過失や故意と判断される可能性があります。

• 被保険者の無免許運転や酒酔い運転
• 自殺行為
• 犯罪行為

上記の行為が原因となった病気やケガ、死亡、後遺障害に対しては、保険金が支払われないことが一般的です。

戦争や内乱が原因となる場合

戦争や内乱に起因するケガや死亡などに対しても、補償対象外となることが一般的です。外務省では国や地域別の危険度を示したリスクマップを紹介しています。渡航先を決定する前に、リスクマップを確認することが大切です。

一方、テロなどの予測できないトラブルについては、契約内容や特約の有無によって補償対象となる場合があります。

参考：外務省「海外安全ホームページ 地図からの選択」

妊娠・出産・歯科関連の場合

妊娠や出産、歯科関連でかかった費用については、契約内容によって異なりますが、一般的には海外旅行保険の補償対象外とされることが多いです。海外での出産や歯科治療を希望する場合は、あらかじめ費用を確認しておくことが大切です。

脳疾患や心神喪失、他覚所見のない場合

脳疾患や心神喪失など特定の疾病や状態、また、医師による他覚所見のない症状についても、契約内容によっては海外旅行保険の補償対象外となる場合があります。持病がある場合は国内で適切な処置を受けてから渡航するか、帰国後に処置を受けるなどの選択肢を検討しましょう。

海外旅行保険の必要性を理解したうえで加入を検討しよう

海外旅行中に予想外のトラブルが生じることもあります。費用面での負担に備えるためにも、海外旅行保険への加入が選択肢の一つとして考えられます。利用しているクレジットカードで補償を得られる場合は、補償適用条件や補償内容を確認しておくことも大切です。

海外旅行保険についての疑問は、中立的な相談機関で確認する方法もあります。